大陸的科技革新，打破了jcb信用卡比較2017銀行業依賴網點與櫃檯的傳統經營模式，開啟了一次新的金融產業革命。
據統計，大陸網上銀行交易規模突破600兆元人民幣，交易規模環比增長率保持在較高水準；2016年末，網上銀行與網上支付用戶已分別突破3.5億人和4.5億人。
在技術變革的大背景下，大陸銀行業的外部環境也正面臨變化。一是監管評估漸趨嚴格。2016年以來大陸央行通過建立宏觀審慎評估體系（MPA），對金融機構進行框架性的監管評價。二是盈利模式面臨轉型挑戰。利率市場化下，銀行收入結構在競爭中趨於多元化，淨息差持續收窄；金融脫媒趨勢顯著，直接融資占比不斷提升；非金融部門槓桿率高企，銀行不良率承壓；人民幣入籃加速了人民幣國際化進程，為正在受到境內經濟下行壓力、盈利放緩、利率市場化推進擠壓利差空間等多重因素考驗的大陸銀行業提供了難得的新增長點，也對風險管理提出了更高要求；資本專案開放穩步推進，境內外資本市場互動更加頻繁，銀行業風險管理水平將面臨新的機遇和挑戰。順應技術與外部環境的變化，大陸銀行業發展的未來走向也逐漸顯現，筆者認為會有以下幾方面：智慧化銀行─技術領先的業務體系。與傳統銀行不同，分析與IT技術將會成為智慧化銀行最重要的發展基石，一家智慧化銀行的成敗將主要取決於其科技力量，而非金融產品。《中國銀行家調查報告》顯示，對於資訊化技術的主要應用領域，管理精細化與客戶營銷等基於大資料技術的領域最受關注。輕型化銀行─靈活高效的經營理念。自2015年以來，大陸銀行業的規模增長與利潤增長開始脫鉤，部分銀行風險加權資產與總資產的比重不斷下降，輕型化轉型初現效果，主要表現為：資產更輕，收入更輕；大資管和大投行業務成為重點發展方向；資產證券化，盤活存量資產，發行規模不斷擴大，定價機制仍在摸索中；交易銀行業務日益成為傳統商業銀行轉型、拓展收入渠道與提升競爭力的關鍵。國際化銀行─高瞻遠矚的全球視野。儘管與外資大行相比仍存差距，不過大陸銀行業國際化正不斷加深。不同類型的銀行在境外布局差異較大，五大行境外布局範圍更廣，股份制商業銀行仍在起步，境外機構主要布局為香港及東南亞地區。截至2015年，五大行境外分行的全球布局中，亞歐占比達71.4%，僅亞洲地區分布機構占比就高達44.4%。在整體數量上，依然由中國銀行引領整體發展，境外分行占比超過一半。值得關注的是，在2017年，大陸銀行業發展還出現了一些新的趨勢，可作為金融同業的重要參照：其一，監管趨緊，貨幣政策「穩健中性＋宏觀審慎」日臻完善。2017年，大陸境內貨幣政策將邊際收緊，貨幣市場利率中樞提升，金融去槓桿持續。同時，MPA將不斷完善，從理論走向實踐，廣義信貸約束銀行資產擴張回歸理性。其二，信用風險，不良資產生成放緩，處置多管齊下，關注企業盈利狀況。2016年起，全境不良資產生成明顯放緩，近期上海（0.68%）、浙江（2.17%）等地不良資產率實現「雙降」，全境不良率1.74%，基本保持穩定。同時，各地區不良資產處置多管齊下，市場化債轉股遍地開花。2017年需持續觀察補庫存、短周期與企業盈利狀況的趨勢。其三，信貸結構調整趨勢，向「基建＋新興產業」領域傾斜。2017年，在境內整體偏緊的流動性環境下，信貸增速將回歸平穩，月間波動性有所降低，PPP與產業基金模式預計將成為銀行參與基建投資的重要途徑。其四，盈利預測，淨息差有望企穩，規模平穩增長，盈利增速見底回升。2台灣銀行房屋貸款率利試算017年，受益於資產重定價因素削弱，「營改增」影響降低，以及流動性趨緊使市場利率上行，境內銀行業的淨息差降幅有限，並有望企穩。盈利方面，2016年銀行業盈利弱復甦，淨利潤增長3.信用卡現金回饋卡推薦54%，2017年增速有望繼續提升。（作者為香港交易所首席中國經濟學家、中國銀行業協會首席經濟學家）(中國時報) 信用卡電影票買一送一2017
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